積立NISAと一般NISAと比較し特徴を解説！お勧めする人も紹介！

困ったさん

積立NISAと一般NISAの違いって何？？自分はどっちが良いの？

このような疑問に答えます。

任せて！今回は投資初心者の方や大雑把にしか分かっていない人のために説明するよ

ふみペン

本記事では「積立NISAと一般NISAの概要とお勧めできる人」を解説

この記事を読むことによって、あなたが積立NISAに向いてるのか、一般NISAに向いているのかがわかります。

おすすめしたい人の結論から入ると

つみたてNISA、一般NISAとは？

そもそも、一般NISAとつみたてNISAの違いはご存知でしょうか？

一般NISAとつみたてNISAの違いを項目別に表にします。

困ったさん

どっちも魅力的だなぁ、、どちらも欲しい！

馬鹿野郎ー！！そんなことできるか！

ふみペン

つみたてNISA（ニーサ・小額投資非課税制度）は2018年1月にスタートしました。

そして、抑えておくべきことは「一般NISA口座と択一しなければいけない」ということです。

それでは、つみたてNISAと一般NISAの二つを比較していきましょう。

非課税で投資できる期間と限度額が違う（手数料も違う）

非課税期間が一般NISAは5年で積立NISAは20年となっています。

また限度額は一般NISAが年間120万円、積立NISAが年間40万円となっています。

ふみペン

総積立額がつみたてNISAの方が多く長期投資向きだね！

手数料も一般NISAではかかる場合がありますが、つみたてNISAでは全て無料です。
※1：楽天証券 やSBI証券、マネックス証券でも以下のETFが手数料無料です

困ったさん

ところでロールオーバーって何？？

これについてはきちんと説明しないといけないね

ロールオーバーとは？

ふみペン

最長10年保有する事ができる制度だよ！

詳しくはこちらの記事に書いてあるのでご覧ください！

NISA口座のロールオーバーや2024年から始まる新NISA制度の特徴を解説

一般NISAって基本的に5年しか投資できないよね？そんな疑問を解決します。本記事ではロールオーバーをすることによって、最長10年間投資を行う事ができる事、また新NISA制度も利用することによってより長期の投資が可能となることも解説します。

つみたてNISAは投資方法が積立のみ

できます。つみたてNISAに関しては

積み立てることができます。

ただし積立頻度の選択肢は金融機関によって様々なので要確認です。

参考に、SBI証券でのつみたて頻度と一回あたりの上限金額を載せておきます。

ふみペン

イメージできたかな？

投資対象となる金融商品がつみたてNISAは限られている

先ほどの表でも説明した通り

です。一方でつみたてNISAは

です。

ふみペン

つみたてNISAの方は良い商品を厳選してるって感じだね

積立NISAは誰におすすめ？

今まで投資をしたことがなく投資を勉強する時間が取れない人

つみたてNISAは先ほど特徴を解説した通り

でした。

ふみペン

金融庁が厳選した183本から選べるよ！

本当だったら、約6000本の中から投資商品を選ぶ必要があります。

さらに自動で積立てくれます。

そのため本来は投資を始めたときに投資初心者の方の悩みのタネの一つである

困ったさん

うわ、いつ買えばいい？

という悩みをもたずに機械的に資産形成を行うことができます。

困ったさん

それじゃあ危ないんじゃないの？

と思う人もいるかもしれません。

これもちゃんとした「ドルコスト平均法」という投資法に分類されます。

さらに、様々な有名人が「この方法が良い」とお墨付きもあります。

嘘だと思うなら、私がおすすめのウォール街のランダムウォーカーや敗者のゲームを買ってもらっても良いかもです。

ふみペン

初心者の方も知識がゼロだと怖いしね

収入から投資に回せるお金が少ない

困ったさん

投資にそんなにお金を回せない、、、

そんな方もつみたてNISAをおすすめします。

ふみペン

ネット証券では100円から積立もできるんだよ！

つみたてNISAなら無理に投資のハードルを上げる必要もなくなります。

中長期で備えたい資金がある人

NISAは最長でも10年です。

また皆さんもご存知の方もいると思いますが、iDeCo（イデコ）という制度もあります。

※iDeCoに関してはまた詳しくは記事にして解説します

簡単に解説すると、「60歳まで積立ているお金を引き出すことができない」という制度だと覚えておいてください。

ここで例えば

ふみペン

あなたが30歳で結婚して、子供がいたとしよう

10年後には子供がある程度大きくなります。

そのときに一般NISAはすでに非課税期間が終わっています。

あなたは一般NISAで貯めた資金を残せますか？

困ったさん

う、、あったら使ってしまいそう。。

じゃあiDeCoはどうでしょうか？

困ったさん

う、、降ろせない

となります。

でも、つみたてNISAは最長20年で10年、15年など資金を貯める期間も選べるため中長期の資産形成に向いているんです。

ただ、気をつけて欲しいのは、自分で期間を決めれるので、短期で運用もできます。

しかし、短期では長期投資の醍醐味である「複利」が生かせません。

単利、複利、現金の3つのパターンをそれぞれ載せています。

結果的に期間が長いほど複利の効果が大きく出るのがわかります。

ふみペン

できるだけ長期運用で複利効果を産み出そう！

55歳で老後資金の準備を考えている人

これもiDeCoの掛け金を拠出できるのは60歳までであり55歳で加入しても5年間しかないです。

しかし積立NISAなら10年間利用できます。

そのため老後の資金を集めるためには、つみたてNISAをおすすめします。

一般NISAは誰におすすめ？

続いて一般NISAについて誰がおすすめかを解説します。

投資経験者でまとまったお金がある人

一般NISAは先ほどの説明の通りに

そのため、投資経験がある人は「自分で商品を選ぶ」ことができます。

また、まとまったお金を持っている人は「年間120万円」を満額で一括購入できます。

ふみペン

コロナの暴落時に120万円満額で投資できれば良いしね

自分のお気に入りのファンド（投資信託）がある人

つみたてNISAで国が指定した183本の投資信託 があります。

その中に自分が投資をしたいものが入っていない場合は一般NISAの方が良いです。

例えばレバレッジを効かせるとかね

ふみペン

困ったさん

レバレッジ？何それ美味しいの？

馬鹿やろー！！

ふみペン

レバレッジ取引は信用取引とも言われ、少ない元手で大きなお金を動かすことができる取引

この反対が現物取引と言います。イラストにしてみますね。

「10万円のお金を払って10万円分の株券を受け取る」これが現物取引です。

「10万円のお金を払って30万円分の株券を受け取る」これが信用取引です。

ふみペン

下がったときに株を買えれば確かに利益も出るよ

ただ、初心者は売るタイミングを逃して、多額の損失が出るかもしれないため、お勧めしません。

個別株式を買って優待狙いたい人

積立NISAは投資信託のため会社の株を買って発生する株主優待はでません。

ふみペン

投資信託は詰め合わせパック、個別株はそのまま企業に投資しているイメージだね

なので、企業から配られる株主優待がつみたてNISAでは配られないんだよね。

ふみペン

でも、その代わり投資信託はリスクを分散してくる恩恵があるからね

もし、「よく買い物に行く企業の優待をもらいお買い物したい人」は、一般NISAを選んだが良いです。

まとめ

いかがだったでしょうか？

ここまでの話をまとめます。

でした。続いて

でした。また

これからおすすめのつみたてNISAにおすすめの証券口座やデメリットなども解説していきます。

またつみたてNISAをするときのおすすめの銘柄も解説します。

つみたてNISAは小額なので、もっと投資にお金を回したいという方いると思います。

こちらの記事から米国株取引をできる証券会社を紹介しているので、どうぞ。

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