楽天証券×楽天銀行×楽天カードで積立投資をおすすめする理由

困ったさん

株は全くわからないけど、資産形成を行いたい！

このような疑問に答えます。

今日は誰でも簡単にできる楽天の積立投資を解説するよ！

ふみペン

本記事では「楽天の積立の概要と他の投資法と比較」を行い良さについて解説

この記事を読むことで、小額でも楽天証券で積立投資を行うことの有用性を理解できます。

結論から入ると

楽天証券✖︎楽天カードクレジット決済の積立投資とは

まず、前提として楽天の積立投資でおすすめは、楽天クレジット決済の積立投資です。

困ったさん

クレジット決済って何？？

クレジット決済とはカードで投資する商品を購入することだよ

ふみペン

図で説明すると

では”楽天”のクレジットカード決済のサービスとは何かを説明します。

（引用：楽天公式ホームページ ）

ここから特に注目すべき事項を抜粋して紹介します。

毎月5万円までクレジット決済で積立

楽天のクレジット決済の積立は月100円〜50,000円まで積み立てられます。

ただ一つ気をつけておいて欲しいのは

ふみペン

クレジットの利用枠は確認してね！

参考にカード毎の利用限度額と年会費を書いておくと

（年会費は2020年9月現在）

ふみペン

僕はプレミアムカードだったけど最初30万だったよ

月5万円の積立を行うとします。
その場合は月25万円の中でお金のやりくりしなければいけません。

ふみペン

積立額を差っ引いたクレジットの利用可能額を意識しないとね

毎月の積立額に楽天ポイントを使用可能

積立の際に楽天ポイントを使用することが可能です。

ふみペン

ポイントも使えるから、無駄なく投資に回せるよね

100円につき1ポイントの楽天ポイントが付与

100円につき1ポイントの楽天ポイントが付与されます。

ふみペン

利回りでいうと1%だから馬鹿にできないよ！

この馬鹿にできない理由は複利効果が発動されるからです。

この複利効果は後半の「積立NISA投資VS一般NISA」で解説します。

楽天銀行×楽天証券×楽天カードの３つを使うメリット

困ったさん

楽天証券✖︎楽天カードを使えばお得なのはわかったけど、なぜ楽天銀行？？

という疑問が生まれると思います。

メリットを解説するね

ふみペン

楽天証券×楽天銀行でマネーブリッジが使える

困ったさん

マネーブリッジ？？何それ？美味しいの？

と思う方もいると思うので、ここで簡単にメリットだけ解説すると

です。簡単に解説します。

銀行普通預金の金利が年0.10%

証券会社のナンバーワンの住信SBIネット銀行と楽天銀行を比較します。

※2020年9月27日現在のホームページより

普通預金においては住信SBIネット銀行よりも楽天銀行が断然おすすめ。

困ったさん

定期預金は住信SBI銀行が高いよ？？

馬鹿やろ〜！！定期預金が何者かわかって言ってるのか！

ふみペン

定期預金とはあらかじめ決められた満期まで預けることで、普通金利よりも高い金利（利回り）で運用することができる商品

もし定期預金をした場合は本来の目的である株は買えなくなります。

ふみペン

だから、普通預金で楽天銀行の0.1%は非常にお得なんだよね

自動入出金サービスが使える

楽天証券には三つの方法で入出金できるサービスが存在しています。

リアルタイム入金可能な銀行を図に示します。

（※1）リアルタイム入金可能な銀行

確かにリアルタイム入金でも手数料無料のため十分楽天証券は使えます。

ただし、投資をしていると、こんな時もあります。

困ったさん

株を買いたいけど資金が足りない

困ったさん

株を買ったけど、証券会社にお金余ったから銀行に戻したい

上の二つの作業を自動でマネーブリッジに申し込めば行えます。

ふみペン

わざわざ、お金を移動する作業をしなくても済むよ！

ハッピープログラムが適用される

困ったさん

は、は、ハッピープログラム？？何それ？プロレス技？

サイドチェストー！ちがーう！

ふみペン

上の図の通りですが、簡単に説明すると

ふみペン

株を買うと、ATMの手数料が無料になるよ

と、知っておけばいいと思います。

ATM手数料を無料にするための条件を上の図に示しています。

詳しくはこれから記事にしようと思うので、省きます。

マネーブリッジでの話をまとめると

楽天カード・楽天銀行・楽天証券でSPUに大きく関係する

困ったさん

SPU？？ゲーム？？

馬鹿やろー！！学べー！

ふみペン

SPUとは条件を達成することで、楽天のポイント還元率を上げることができるプログラムのこと

実際に私は常時11.5倍の楽天経済圏の住民です。

困ったさん

ん？11.5倍だからどういうこと？

商品を買ったら11.5%のポイントが還元されるんだよ

ふみペン

実質1割引です！！

正直、楽天証券や楽天銀行を利用するならSPUは意識すべきです。

このSPUプログラムの詳しい上げ方も詳しくは別の記事で解説します！

ふみペン

自分もそれまでAMAZONで買い物してたけど、楽天市場で買い物にしたよ

積立投資を楽天で始めるなら、楽天市場を利用するのは必須です。

どうやったら楽天証券×楽天銀行×楽天カードでSPUが上がるのかを解説します。

初心者の方は「へぇ〜、良いことづくしなんだな〜」と思ってもらえれば良いです！

一つ目はわかると思います。口座を引き落としを楽天銀行に設定すれば+1倍になります。

二つ目のポイント投資については

ふみペン

楽天ポイントで毎月500円以上の投資信託を購入すればいいよ！

積立NISA投資VS一般NISAで好きな時に買える投資をSP500連動のETFより比較

今回は2つのパターンで投資を行った場合に、楽天の積立がおすすめできるかを解説します。

ふみペン

僕は一般NISAで投資してるので後者がお得な方が嬉しい！！

条件は

の4パターンです。

対決の詳細を載せます。

難しい人はとりあえず「積立NISAをすればいいのか？個人的に買った方がいいのか？」を比べてみてください。

※1：楽天証券の他にもSBI証券やマネックス証券でも同じように手数料が無料

ここで米ドルの為替は2018年から2020年のその月ごとの終値の平均をとります。

さらに理想的に1株から買うことを無視して購入を行います。

また手数料に関しても最後に引くという理想的な状態を仮定しています。(ただ手数料に関しては誤差です。)

米国ETFのVOOはその次の月に再配当投資を強制的に行います。（本当は一株あたりからしか買えなので無理なのですが。。。。）

あくまで理想的な値となっているので、参考程度にみていただけたらと思います。

困ったさん

買い付け手数料と信託手数料って何が違うの？

任せて！！

ふみペン

信託手数料：信託報酬とは、投資信託を管理・運用してもらう経費。投資信託を保有している間はずっと投資家が支払い続ける費用

買い付け手数料：投資信託を購入する際に販売会社に支払う手数料のことで、申込手数料ともいう

（引用：SMBC日興証券 ）

結果を発表します！！

このような結果になりました。

まだ手数料を引いた状態ではないので、最後に引かせてもらうと

となりました。単位はすべて（円）に直しています。

一つつづ解説します。

現金で預金するよりもいい

これをみている方にはぜひ言いたいですが、絶対に株式投資することをおすすめします。

その理由は株価が今後2050年まで上がっていくからです。

困ったさん

なんで上がっていくの？？

2050年まで世界の人口は増加し続けるからだよ

ふみペン

世界の人口は増加すると、当然のことながら経済は成長します。

なので2050年の人口増加までは株式投資を私はおすすめしています。

詳しくはこれから記事にしようと思っています！

NISA口座で市場の平均で投資できれば積立NISAにも勝てるかもしれない

ヤッホー！！それならNISA口座でやった方が儲かるじゃん！！

でもね、思った以上に平均の値段で買うことは経験上難しい

ふみペン

私はコロナ後の上昇相場で多くのお金をつぎ込んで結果マイナスになっています。

前にこんなツイートをしました。

【積立投資をする必要のない人】

投資の勉強を大学院から初めて3年目、一年投資を行ってきて積立投資を行わなくていい人の現状の結論

✔︎上昇相場の時にみんなが買っている中で買わない気持ち

上昇相場の時は狂喜します。

下落にみんなスポットライト当てるけど本当はここが一番重要かと pic.twitter.com/rGmJFx8p1y

— ふみペン | 継続力で自己実現 | 社会人一年目20代米国株投資 | (@subettenannbo) September 26, 2020

あなたも上昇相場を一旦経験してみてもいいかもしれません。

そうすれば市場の平均で投資を行うことがいかに難しいかがわかります。

ふみペン

だからこそ、ドルコスト平均法（いわゆる毎月積立）が強いと言われるんだよね

ただし、NISA口座は5年、積立NISAは25年で長期的に見ればNISA口座がお得

今回は2年間の投資のリターンを計算しています。

しかし資産形成を行う期間はもっと長いと思います。

現に積立NISAは金融庁のホームページより 最長で20年とされています。

それに比べて一般NISAは最長で5年です。

ふみペン

2年間の成績なら同じくらいだけど、20年なら圧倒的に差がつくよね

まとめ

最後にこれまでの話をまとめます。

でした。

でした。

最後に

でした。

これを機会にNISA口座で取引している方も

を開設することで、より資産形成に有利に進めることができます。

このブログでは資産運用に関する情報と入金力を上げるための副業を行う継続力を解説。

ふみペン

よければTwitterのフォローよろしくペン

最後まで読んでいただきありがとうございました！！